ในช่วงที่ภาระทางการเงินเริ่มรัดตัว การ “ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์” อาจเป็นทางเลือกสำคัญที่ช่วยให้ลูกหนี้สามารถกลับมายืนหยัดได้อย่างมั่นคง โดยเฉพาะเมื่อสถานการณ์ไม่เป็นใจ ทั้งจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ หรือความเปลี่ยนแปลงในชีวิตส่วนตัว การรู้ขั้นตอนและผลกระทบของการปรับโครงสร้างหนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
เงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้ก่อนเข้าร่วมมาตรการปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์
หากคุณกำลังพิจารณาการปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ จำเป็นต้องเตรียมข้อมูลที่เป็นจริงครบถ้วน เช่น เอกสารแสดงรายได้ สภาพการชำระหนี้ และเอกสารประกอบอื่นๆ เพื่อให้สถาบันการเงินสามารถวิเคราะห์และวางแผนช่วยเหลือได้ตรงจุด โดยลูกค้าจะต้อง:
- มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขของธนาคารหรือสถาบันการเงิน
- แสดงหลักฐานรายได้พร้อมระบุความสามารถในการชำระหนี้ใหม่
- แจ้งความประสงค์อย่างชัดเจนพร้อมลงทะเบียนเพื่อขอเข้าร่วมมาตรการ
ข้อดีของการปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์
การปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์มีข้อดีหลายด้าน ทั้งในแง่ของการฟื้นฟูสภาพคล่องทางการเงินและการรักษาทรัพย์สิน เช่น
- ลดภาระการผ่อนรายเดือน ทำให้สามารถชำระหนี้ต่อได้โดยไม่ผิดนัด
- รักษาทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ ไม่ให้ถูกยึดหรือฟ้องร้อง
- ไม่เสียโอกาสในการกู้ในอนาคต หากชำระตามเงื่อนไขใหม่อย่างสม่ำเสมอ
- เจรจาแบบมีธรรมาภิบาล เพื่อรักษาสิทธิของทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้
ข้อควรพิจารณาเมื่อคิดจะปรับโครงสร้างหนี้
แม้การปรับโครงสร้างหนี้จะมีข้อดี แต่ก็มีผลกระทบที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ:
- ประวัติการปรับโครงสร้างหนี้จะถูกบันทึกในเครดิตบูโร
- อัตราดอกเบี้ยใหม่ และระยะเวลาผ่อนชำระ อาจสูงขึ้นในบางกรณี
- หากผิดนัดอีกครั้งหลังการปรับโครงสร้าง อาจเกิดข้อเสียทางกฎหมายมากขึ้น
กรณีทำประกันชีวิตกลุ่มแบบคุ้มครองสินเชื่อ (ALP)
สำหรับลูกค้าที่มีการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อร่วมกับสัญญาเงินกู้ หากเสียชีวิตระหว่างการผ่อนชำระ หนี้สินจะถูกชำระคืนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ช่วยให้ครอบครัวไม่ต้องรับภาระต่อ
การรายงานข้อมูลต่อเครดิตบูโร
ลูกค้าที่ได้รับอนุมัติปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ ธนาคารจะรายงานข้อมูลไปยังบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) โดยแยกเป็น 2 ประเภท:
- ค้างชำระไม่เกิน 90 วัน = ประเภท 01
- ค้างชำระเกิน 90 วัน = ประเภท 02
แม้จะมีการบันทึกประวัติ แต่หากปฏิบัติตามเงื่อนไขสม่ำเสมอ จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต
สรุป
การ ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ ไม่ใช่การหนีหนี้ แต่คือแนวทางในการ “รับผิดชอบต่อหนี้” อย่างมีวินัยและเป็นธรรม ซึ่งหากดำเนินการอย่างเหมาะสม จะกลายเป็นโอกาสในการเริ่มต้นใหม่ทางการเงินได้อย่างมั่นคง
สนใจปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์คลิก ปรับโครงสร้างหนี้
FAQ คำถามที่พบบ่อย
1. มาตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้คืออะไร
เป็นมาตรการช่วยเหลือลูกค้าที่มีปัญหาในการชำระหนี้ โดยลดค่างวดหรือขยายระยะเวลาผ่อน เพื่อให้สามารถผ่อนต่อได้
2. ช่วยเหลือลูกค้ากลุ่มไหน
สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์, จำนำทะเบียน, สินเชื่อเช่าซื้อพร้อมวงเงิน, ที่อยู่อาศัย, และเพื่อธุรกิจ
3. มีเงื่อนไขเบื้องต้นอะไรบ้าง
ต้องให้ข้อมูลจริง พร้อมหลักฐานปัญหาและศักยภาพการชำระหนี้ รถต้องอยู่ในสภาพดี และวงเงินหมุนเวียนอาจถูกระงับระหว่างพิจารณา
4. ต้องชำระดอกเบี้ยเพิ่มหรือไม่
หากเลือกขยายเวลาผ่อน จะมีดอกเบี้ยเพิ่มตามระยะเวลาที่ขยาย
5. มาตรการนี้มีกำหนดเวลาหรือไม่
ไม่มีระยะเวลากำหนด แต่ควรติดต่อธนาคารทันทีเมื่อมีปัญหา
6. โครงการนี้มีข้อดีอย่างไร
ช่วยป้องกันหนี้เสีย ลดภาระการฟ้องร้อง หากผ่อนตามแผนใหม่ได้
7. ช่องทางติดต่อขอปรับปรุงหนี้มีอะไรบ้าง
ผ่าน QR code, สาขาธนาคารที่กำหนด, หรือเว็บไซต์ธนาคาร
8. เอกสารที่ผู้กู้และผู้ค้ำต้องใช้
บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน, หลักฐานรายได้, รูปถ่ายรถ ฯลฯ (ขึ้นกับประเภทบุคคล)
9. ผู้เกี่ยวข้องในสัญญาต้องทำอะไรบ้าง
ต้องเตรียมเอกสารและไปที่สาขา พร้อมลงนามเอกสารใหม่ทั้งหมด
10. ต้องนำรถไปที่ธนาคารหรือไม่
ต้องนำรถเข้าตรวจสอบสภาพที่สาขาธนาคาร
11. ผู้ค้ำประกันมีเงื่อนไขอะไร
ต้องเป็นรายเดิม หรือรายใหม่ที่ธนาคารพิจารณาคุณสมบัติเหมาะสม
12. รูปแบบการปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นอย่างไร
ลดค่างวดต่อเดือน และขยายเวลาผ่อนตามความสามารถลูกค้า
13. การส่งข้อมูลเครดิตเป็นอย่างไร
จะรายงานเป็นสัญญา 01 (หนี้ดี) หรือ 02 (หนี้เสีย) ขึ้นกับสถานะลูกค้าก่อนปรับโครงสร้าง
14. ค่างวดลดลงเท่าไร / ขยายได้กี่งวด
ลดค่างวดเริ่มที่ 10% และขยายได้ไม่เกิน 36 งวด ตามความสามารถในการชำระ
15. ระยะเวลาพิจารณาอนุมัตินานแค่ไหน
ภายใน 7 วันทำการหลังเอกสารครบถ้วน
16. ระหว่างรอผลยังต้องชำระค่างวดไหม
ต้องชำระค่างวดตามปกติจนกว่าจะลงนามสัญญาใหม่
17. ประกันชีวิตกลุ่มยังคุ้มครองหรือไม่
ยังคุ้มครองตามเงื่อนไขเดิม แต่อาจไม่ครอบคลุมหนี้ทั้งหมด
18. ข้อดีและข้อควรพิจารณาของการทำปรับโครงสร้างหนี้
ข้อดี: ลดค่างวด, ชะลอฟ้อง, ไม่เสียเครดิต
ข้อควรพิจารณา: ดอกเบี้ยเพิ่ม, มีบันทึกในเครดิตบูโร
19. หากไม่ชำระตามสัญญาใหม่จะเป็นอย่างไร
จะมีค่าติดตามทวงถามหนี้ เช่น 53 หรือ 107 บาทตามจำนวนงวดค้าง
