ถ้าไม่อยากเสียประโยชน์ต้องอ่าน
สินไหมกรุณา (Ex-gratia Payment) คือ? กรณีที่ผู้เอาประกันภัยได้ทำผิดเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย ทำให้อุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ที่สร้างความเสียหายนั้นประกันภัยไม่คุ้มครอง แต่บริษัทประกันภัยพิจารณาเพื่อช่วยเหลือความเดือดร้อนดังกล่าวให้เป็นจำนวนเงินที่จ่ายให้แก่ผู้เรียกร้องค่าเสียหาย แม้จะมีความเห็นว่าไม่ต้องรับผิดชอบตามเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยก็ตาม พูดกันตรงๆ ก็คือ เงินสินไหมทดแทนที่บริษัทประกันจ่ายให้ด้วยความเห็นอกเห็นใจ ต่อเหตุการณ์ความเสียหายที่ไม่ได้อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์นั้นๆ
หลักเกณฑ์ในการพิจารณาจ่ายสินไหมกรุณาประกอบด้วย
- ผู้เอาประกันภัยมีความสุจริตใจ
- ความเสียหายที่ส่งผลกระทบต่อผู้เอาประกันภัยนั้นต้องได้รับความช่วยเหลือเพื่อไม่ให้เกิดต่อเนื่องอีก
- กรณีเป็นประกันภัยต่อต้องได้รับความเห็นชอบจาก reinsurer แล้ว
- สินไหมกรุณาเป็นการให้เปล่า การพิจารณาจ่ายสินไหมพิจารณาจากความเสียหายจริงแต่อาจจะไม่จ่ายเต็มจำนวน และไม่ใช่เหตุที่ไปฟ้องร้องได้
เราสามารถร้องขอสินไหมกรุณาได้จากใคร?
การขอสินไหมกรุณาจะประสานงานผ่านตัวแทน นายหน้า หรือ คปภ. ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทประกันภัยเป็นหลัก อาจจะไม่ได้ทุกเคสส่วนใหญ่ มักจะจ่ายให้แก่ลูกค้าเก่าที่ใช้บริการกันมานาน และมีประวัติดี โดยจะพิจารณาจ่ายให้ไม่เกิน 50%ของความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งค่าสินไหมกรุณาใช้ได้หมดกับการประกันภัยวินาศภัยทุกประเภท
เราจะเห็นได้ว่าพฤติกรรมของผู้ทำประกันเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณาจ่ายค่าสินไหมกรุณา ถ้าผู้ทำประกันเคยมีคดีทุจริตหรือเคลมบ่อยแบบไม่มีเหตุผล ถึงแม้ว่าที่ผ่านมาอาจจะได้รับการจ่ายค่าชดเชยความเสียหายก็ตาม แต่อาจจะไม่ได้รับพิจารณากรณีสินไหมกรุณาได้เนื่องจากทางประกันภัยอาจจะมองว่าผู้เอาประกันภัยไม่สุจริตใจในการเรียกร้องสินไหม การพิจารณาว่าจะได้รับสินไหมกรุณาหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทประกัน
