ล้อรถยนต์หลุดกระเด็นใส่รถ เคลมประกันได้ไหม

ถ้าขับรถอยู่ดีๆ แล้วมีล้อปริศนาหลุดมาชนรถเรา “เคลมประกันได้แน่นอน” ครับ เพราะตามหลักกฎหมายและเงื่อนไขกรมธรรม์ ล้อถือเป็นส่วนประกอบของพาหนะทางบก แต่จุดตัดสินใจสำคัญคือคุณต้อง “ระบุตัวเจ้าของล้อให้ได้” เพื่อให้ประกันไปไล่เบี้ยต่อ ไม่เช่นนั้นคุณอาจต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรกเองครับ

“แต่ถ้าล้อนั้นกลิ้งมาจากฟากฟ้า หรือเราหักหลบจนไปลงข้างทางเองโดยที่ล้อไม่ได้โดนรถเราเลยล่ะ? กฎกติกามันเปลี่ยนไปทันที… เลื่อนลงมาเช็คให้ชัวร์ก่อนคุยกับเจ้าหน้าที่ครับ”

 

ล้อรถยนต์หลุดมาโดนรถเราเคลมประกันได้ไหม เรื่องเหลือเชื่อที่เกิดขึ้นจริงบนถนน

สวัสดีครับเพื่อนๆ วันนี้ผมมีเรื่องตื่นเต้นที่ไม่มีใครอยากให้เกิดกับตัวมาเล่าให้ฟังครับ ลองนึกภาพตามนะ ขับรถอยู่บนถนนเพลินๆ จู่ๆ ล้อก็เกิดหลุดออกมามันกลิ้งมาทักทายกระจังหน้าเราแบบจังๆ

เหตุการณ์แบบนี้หลายคนอาจจะอึ้งจนทำอะไรไม่ถูก แถมยังมีคำถามตามมาว่า “เห้ย ล้อมันไม่มีทะเบียนนะ แล้วมันถือเป็นรถไหม? ประกันจะจ่ายหรือเปล่า?” วันนี้ผมในฐานะเพื่อนที่คลุกคลีกับวงการประกันจะมาแชร์ให้ฟังแบบหมดเปลือกครับ

 

ล้อรถคือส่วนหนึ่งของพาหนะ… กฎที่คนใช้รถต้องรู้

ตามนิยามของการประกันภัยรถยนต์ ความเสียหายที่เกิดจากยานพาหนะทางบกไม่ได้หมายถึงแค่ตัวถังรถทั้งคันที่วิ่งมาชนเราเท่านั้นครับ แต่มันรวมไปถึงส่วนประกอบหรือสิ่งที่ติดตั้งอยู่ในตัวรถด้วย ซึ่งแน่นอนว่าล้อและยางคือส่วนประกอบหลักที่พาหนะทางบกขาดไม่ได้

ดังนั้น ในทางเทคนิคแล้ว การที่ล้อหลุดมาชนรถเรา ก็เท่ากับการที่ยานพาหนะทางบกคันนั้นมาสร้างความเสียหายให้เรานั่นเองครับ ไม่ว่าจะเป็นล้อรถเก๋ง รถกระบะ หรือล้อรถสิบล้อที่บรรทุกหนักจน ทั้งหมดนี้อยู่ในข่ายที่ประกันคุ้มครองครับ

 

เคลมได้… แต่เงื่อนไขอยู่ที่ใครคือเจ้าของ

 

จุดนี้แหละครับที่เป็นเส้นแบ่งระหว่าง “เคลมฟรี” กับ “เสียเงินเพิ่ม” เพื่อนๆ ต้องเข้าใจหลักการเรื่องคู่กรณีก่อนครับ

• เคสที่ 1: รู้ตัวคู่กรณี (มีหลักฐานมัดตัว): ถ้ากล้องหน้ารถเราบันทึกภาพได้ชัดเจนว่าล้อนั้นหลุดมาจากรถทะเบียนอะไร หรือรถคันนั้นจอดรออยู่ในที่เกิดเหตุ แบบนี้คือ “เคลมแบบมีคู่กรณี” ครับ ประกันจะทำการซ่อมรถให้เรา แล้วเขาจะไปเรียกเก็บเงิน (ไล่เบี้ย) จากประกันของฝ่ายที่ล้อหลุดเอง หรือถ้าเขามีแค่ พ.ร.บ. หรือไม่มีประกันเลย ประกันเราก็จะไปฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายจากเจ้าของรถคนนั้นให้เราครับ เรานั่งรอรถซ่อมเสร็จสวยๆ ได้เลย

   

• เคสที่ 2: ล้อปริศนา (ไร้คู่กรณี): ถ้าล้อมันกลิ้งมาจากไหนไม่รู้ หรือลอยข้ามฝั่งมาจากถนนอีกฝั่งแล้วเจ้าของขับหนีไปเลย โดยที่เราไม่มีเลขทะเบียน ไม่มีคลิปหลักฐาน แบบนี้ประกันชั้น 1 ยังเคลมได้ครับเพราะเป็นการชนของแข็ง แต่เราจะต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก หรือที่เรียกว่า Excess ประมาณ 1,000 – 5,000 บาท ต่อเหตุการณ์ เนื่องจากเราไม่สามารถระบุตัวตนผู้ที่ต้องรับผิดชอบได้ชัดเจนให้ประกันไปตามเก็บเงินต่อได้นั่นเองครับ

   

ตารางสรุป: สิทธิ์การเคลมในสถานการณ์ต่างๆ

สิ่งที่ต้องทำทันทีเมื่อ “ล้อ” พุ่งเข้าหา

1. คุมสติและรถ: อย่าหักหลบกะทันหันจนไปชนรถคันอื่น เพราะถ้าคุณไปชนคนอื่นโดยที่ล้อไม่ได้โดนรถคุณเลย ประเด็นกฎหมายอาจจะกลายเป็นคนละเรื่องทันทีครับ พยายามเบรกในเลนตัวเองให้ปลอดภัยที่สุด

2. เก็บหลักฐาน: ชี้เป้าไปที่กล้องหน้ารถเลยครับ ถ้าไม่มีกล้อง ให้รีบหยิบมือถือมาถ่ายรูป “ล้อ” ตัวต้นเหตุและ “รถ” ของเราในที่เกิดเหตุทันที อย่าเพิ่งรีบเลื่อนรถถ้าไม่จำเป็น

3. โทรหาผู้เชี่ยวชาญ: โทรแจ้งประกันทันทีครับ ถ้าเป็นลูกค้า TISCO Insure เราจะมีทีมคอยแนะนำว่าต้องคุยกับคู่กรณียังไง หรือถ้าคู่กรณีหนี ต้องไปแจ้งความที่ไหนเพื่อให้ได้เลขคดีมาใช้เคลมแบบไม่ต้องเสียค่า Excess